Heb je weleens nagedacht over wat er gebeurt als jij doodgaat? Hoe blijven je partner en kinderen dan achter? Je moet jezelf de volgende vragen stellen:
Heeft mijn partner recht op Anw?
Ja, je partner krijgt Anw als deze:
- jonger is dan 65 jaar
- een kind verzorgt onder de 18, of
- meer dan 45% arbeidsongeschikt is, of
- geboren is voor 1 januari 1950
In andere gevallen krijgt je partner geen Anw. Denk er trouwens ook aan dat de uitkering voor je partner gekort wordt als je partner arbeidsinkomen heeft. Soms kun je in je pensioenregeling er zelf voor kiezen het gemis aan Anw te compenseren. Lees meer over de Anw.
Heeft mijn partner recht op partnerpensioen?
In de meeste pensioenregelingen is er partnerpensioen (in sommige pensioenregelingen heet dat nabestaandenpensioen). Dat pensioen geldt altijd voor de huwelijkspartner en voor de geregistreerde partner, maar niet altijd voor degene met wie je samenwoont. Vraag dat dus na bij je pensioenuitvoerder. Als je pas gaat trouwen of samenwonen na de pensioendatum, zal er voor jouw partner geen recht op partnerpensioen zijn. Dat is natuurlijk ook zo als je op de pensioendatum je partnerpensioen hebt ingeruild voor een hoger ouderdomspensioen.
Is het partnerpensioen hoog genoeg?
Dat hangt er maar vanaf. Het partnerpensioen is vaak minder dan je denkt. Het is meestal 70% van je bereikbare ouderdomspensioen. Kijk dus op je pensioenoverzicht hoe hoog het partnerpensioen is. Dat kun je ook zien op mijnpensioenoverzicht.nl. Als je meerdere banen hebt gehad, staan op deze site ook de gegevens over het partnerpensioen bij je vroegere pensioenfonds of pensioenverzekeraar.
Als je partner 65 wordt, krijgt je partner bovenop het partnerpensioen AOW. Voor die tijd is er niet altijd Anw. Dan kan het zijn dat jouw partner te weinig pensioen krijgt. Dat is zeker het geval als je partner zelf weinig of geen inkomen heeft.
Daar komt nog bij dat je, als je ooit gescheiden bent, een het deel van het partnerpensioen hebt moeten afstaan aan je ex. Als je na echtscheiding opnieuw trouwt of gaat samenwonen, krijgt je nieuwe partner daardoor veel lagere uitkering als jij dood gaat. Zorg dan dus dat je iets regelt als je nieuwe partner (volledig) van jouw inkomen afhankelijk is. Let op! Op mijnpensioenoverzicht.nl is niet altijd rekening gehouden met de gevolgden van echtscheiding.
Let ook goed op dat er in je pensioenregeling een verschil kan zijn tussen de hoogte van het partnerpensioen als je doodgaat voor de pensioendatum en het partnerpensioen als je doodgaat na de pensioendatum. Dat kun je niet zien op je pensioenoverzicht. Als je er niet zeker van bent, vraag het dan na bij je pensioenuitvoerder.
Wat kan ik doen als het partnerpensioen niet hoog genoeg is?
Het kan zijn dat jouw gezin (voor een deel) afhankelijk is van jouw inkomen en dat het partnerpensioen na jouw overlijden niet hoog genoeg is om van rond te komen. Als dat zo is kun je zelf maatregelen nemen:
- In sommige pensioenregelingen kun je kiezen voor een extra partnerpensioen of voor een tijdelijk extra partnerpensioen (dat heet dan tijdelijk partnerpensioen, nabestaandenoverbruggingspensioen of Anw-hiaatpensioen). Vraag bij je pensioenuitvoerder of je kunt kiezen voor een extra (tijdelijk) partnerpensioen.
Je kunt een verzekering afsluiten waardoor er, als jij overlijdt, aan jouw partner een kapitaal wordt uitgekeerd. De premie voor die verzekering is niet voor de belasting aftrekbaar, maar over het kapitaal hoeft te partner geen inkomstenbelasting te betalen.
Als je een hypotheek neemt op je huis, kun je vaak een verzekering afsluiten waardoor de hypotheek geheel of gedeeltelijk wordt afgelost als jij overlijdt. Doordat de woonlasten afnemen, zal het voor jouw gezin gemakkelijker zijn om financieel rond te komen.
Je kunt een nabestaandenlijfrente verzekeren. Dan krijgt jouw partner vanaf jouw overlijden levenslang een uitkering. Of je kinderen krijgen een uitkering tot uiterlijk hun 30ste. De premie voor die verzekering is alleen voor de belasting aftrekbaar als je een pensioentekort hebt. Over de uitkering moet inkomstenbelasting worden betaald.
Je kunt geld sparen (of beleggen) waardoor het voor jouw partner en kinderen gemakkelijker is om rond te komen.
Wat gebeurt er als ik van baan wissel?
Als je van baan wisselt houd je recht op het partnerpensioen dat is opgebouwd. In veel pensioenregelingen is het partnerpensioen echter op risicobasis is verzekerd. Zo’n pensioen vervalt bij ontslag. Bij wisseling van baan heb je dan altijd een tekort aan partnerpensioen. Je kunt er trouwens wel voor kiezen om bij je ontslag een deel van je ouderdomspensioen om te ruilen in partnerpensioen.
Wat moet ik kiezen als ik met pensioen ga?
In pensioenregelingen kun je keuzes maken op de pensioendatum. Als in jouw regeling op risicobasis is verzekerd, vervalt dat pensioen bij pensionering. Daarom kun je er voor kiezen om op de pensioendatum een deel van het ouderdomspensioen in te ruilen voor een partnerpensioen. Dan is er dus wel een uitkering voor je partner als jij na je pensionering overlijdt. Je ouderdomspensioen wordt hierdoor natuurlijk lager.
Als in jouw regeling het partnerpensioen is opgebouwd, kun je op de pensioendatum het opgebouwde partnerpensioen inruilen voor een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. Dat kun je bijvoorbeeld doen als je geen partner (meer) hebt, of als je partner in haar of zijn of haar eigen inkomen kan voorzien. Let wel op: als je het partnerpensioen inruilt, is er geen uitkering voor je partner als jij doodgaat. Jouw partner moet daarom dus akkoord gaan met de ruil.
