Wanneer u met pensioen bent

Eenmaal met pensioen kunt u met een aantal zaken te maken krijgen.

• pensioen en belasting
• pensioen en ziektekosten
• doorwerken na de pensioendatum
• aanpassing van uw pensioen
• trouwen of samenwonen na de pensioendatum
• als uw partner doodgaat
• verzorgings- of verpleegtehuis
• migranten
  

Belasting

Als u 65 jaar of ouder bent, hoeft u geen AOW-premie te betalen. De AOW-premie wordt geheven over de eerste twee belastingschijven (tot een bedrag van € 33.863) en bedraagt 17,9%. Daardoor houdt u van uw bruto inkomen meer over dan vóór uw 65e.

Verder krijgt u kortingen op de belasting: de heffingskortingen. De algemene heffingskorting bedraagt, zolang u nog geen 65 bent, € 2.033. Vanaf uw 65e bedraagt de algemene heffingskorting € 934. Als u inkomsten uit arbeid heeft, krijgt u nog een extra korting. Vanaf uw 65ste bedraagt de arbeidskorting maximaal € 740.

Als uw inkomen niet meer bedraagt dan € 35.450, heeft u vanaf uw 65e recht op een ouderenkorting van € 762. U houdt dan netto meer over.

Ziektekosten

Iedereen van 18 jaar en ouder betaalt een nominale premie voor de zorgverzekering. Die premie kan verschillen tussen de verschillende zorgaanbieders. Gemiddeld ligt de premie rond de € 1.200 per jaar. Daarnaast betaalt iedereen een inkomensafhankelijke bijdrage. Deze bijdrage is 7,1% van het inkomen tot circa € 50.064. Vanaf uw 65e wordt deze eigen bijdrage ingehouden op uw AOW-uitkering. Heeft u naast de AOW-uitkering een aanvullend pensioen dan bent u daarover een inkomensafhankelijke bijdrage verschuldigd van 5%.

U kunt u bovenop het basispakket ook nog aanvullend verzekeren. Als u dat wilt, dan moet u hiervoor extra premie betalen. 

Zorgtoeslag
Afhankelijk van uw inkomen kunt u in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. Die krijgt u maandelijks van de Belastingdienst. Heeft u samen met uw partner een inkomen van maximaal € 51.691 bruto per jaar dan kunt u in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. De toeslag is hoger naarmate de (gezamenlijke) inkomens lager zijn. Als u alleenstaand bent kunt u tot een inkomen van maximaal circa € 35.059 in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. De zorgtoeslag kunt u rechtstreeks aanvragen bij de Belastingdienst. U krijgt binnen 8 weken bericht van de Belastingdienst. Als u voor een toeslag in aanmerking komt, krijgt u deze maandelijks uitbetaald.

Doorwerken na de pensioendatum

Gevolgen voor uw pensioen
Misschien wilt u na uw pensionering blijven doorwerken. Als u blijft werken bij de werkgever bij wie u in dienst was tot de pensioendatum, kan het zijn dat u naast het inkomen uit arbeid ook pensioen ontvangt. Het is echter ook mogelijk dat uw pensioen nog niet wordt uitgekeerd. Door dit uitstel van het pensioen wordt het pensioenbedrag hoger. Ook is het mogelijk dat u nog pensioen opbouwt. Informeer bij uw werkgever of pensioenuitvoerder hoe dat precies zit.

Gaat u na uw pensioendatum ergens anders werken, dan is het vaak niet mogelijk om de ingangsdatum van uw pensioen uit te stellen. Meestal kunt u evenmin de ingangsdatum van het pensioen dat u bij vorige werkgevers heeft opgebouwd uitstellen. Informeer bij uw eerdere pensioenuitvoerders of uitstel wellicht toch mogelijk is. Is die mogelijkheid er niet, dan krijgt u vanaf de pensioendatum uw pensioen uit eerdere diensbetrekkingen, naast inkomen uit arbeid.

Vanaf uw 65e krijgt u uw AOW. U kunt op dit moment de ingangsdatum van de AOW nog niet uitstellen. Er zijn echter plannen dit mogelijk te maken. Uw AOW-uitkering wordt dan hoger.  

Gevolgen voor werknemersverzekeringen
Tot uw 65e bent u verzekerd voor de werknemersverzekeringen zoals de WW en de WIA. Na uw 65e valt u niet meer onder deze verzekeringen. Uw werkgever hoeft voor u dan ook geen premies meer af te dragen. U bent daarom voor de werkgever goedkoper dan iemand die jonger dan 65 jaar is. Mogelijkerwijs is de werkgever bereid dit voordeel met u te delen.

Aanpassing van uw pensioen

De meeste pensioenregelingen proberen jaarlijks het pensioen aan te passen aan de gestegen prijzen (waardevast) of aan de gestegen lonen (welvaartsvast). Raadpleeg uw pensioenreglement om te zien of in uw pensioenregeling ook geprobeerd wordt uw pensioen te indexeren. Meestal wordt uw pensioen alleen geïndexeerd als daar voldoende geld voor is. Zit het pensioenfonds krap bij kas, dan kan de indexering verminderd worden of zelfs helemaal achterwege blijven. Meer hierover leest u bij pensioen en inflatie.

Samenwonen of trouwen na pensionering

Gevolgen voor AOW
Als u alleenstaand bent, krijgt u de AOW-uitkering voor een alleenstaande. Degene met wie u wellicht wil gaan samenwonen krijgt vanaf zijn of haar 65ste ook de AOW-uitkering voor een alleenstaande. Als u gaat samenwonen of gaat trouwen, krijgt ieder de AOW voor een samenwonende. Dat is veel minder.
Meer over de hoogte van de AOW-uitkering.

AOW voor Lat-ters
Het kan zijn dat u een relatie heeft, maar niet echt samenwoont met uw partner. Soms is het duidelijk dat u niet samenwoont, maar soms is dat wat minder duidelijk. Dat kan effect hebben op de hoogte van de AOW-uitkering Als u beiden op een verschillend adres staat ingeschreven, maar in werkelijkheid vaak samen in één woning verblijft, dan kan de Sociale Verzekeringsbank van mening zijn dat u een gezamenlijke huishouding voert. Naast het samenwonen is het voor de beoordeling van de AOW-uitkering ook van belang of u zorg draagt voor elkaar, bijvoorbeeld door een bijdrage te leveren aan de kosten van de huishouding. U kunt dan door de SVB worden aangemerkt als samenwonende en uw AOW-uitkering voor een alleenstaande wordt verlaagd. Wanneer u niet echt samenwoont en dat ook niet van plan bent, is het dus zaak hier goed op te letten.

Gevolgen voor aanvullend pensioen

Als u gaat trouwen of samenwonen na uw pensionering, verandert er meestal niets aan uw ouderdomspensioen. Dit blijft gewoon even hoog. Het partnerpensioen wordt meestal alleen uitgekeerd aan de partner met wie u al getrouwd was (of samenwoonde) vóór pensionering. Dat heeft tot gevolg dat de partner met wie u na uw pensionering getrouwd bent (of bent gaan samenwonen) na uw dood niet in aanmerking komt voor een partnerpensioen. Ook niet als u al jaren bij elkaar bent en uw partner u tot het einde toe verzorgd heeft. Het is dus belangrijk daar rekening mee te houden!

Als uw partner doodgaat

Als uw partner doodgaat, krijgt u als u 65 jaar of ouder bent de AOW-uitkering voor een alleenstaande.

Als uw partner ouderdomspensioen kreeg, stopt de uitkering van dit pensioen. Als in de pensioenregeling van uw partner een partnerpensioen voor u verzekerd was, ontvangt u partnerpensioen. Dit is echter niet het geval als uw partner bij pensionering het partnerpensioen heeft ingeruild voor een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. Ook krijgt u geen partnerpensioen als u met uw partner getrouwd bent of bent gaan samenwonen na pensionering van uw partner.

Verzorgings- of verpleegtehuis

Als u getrouwd bent en een van u beiden gaat wonen in een verzorgingstehuis of een verpleegtehuis, woont u feitelijk niet meer samen. Voor de AOW kunt u er voor kiezen om aangemerkt te worden als gehuwde of als alleenstaande. Als alleenstaande krijgt u een hogere AOW-uitkering. Let echter goed op: uw keuze werkt door in andere regelingen en kan nadelig uitpakken.

De keuze die je maakt voor de AOW, heeft bijvoorbeeld gevolgen voor de eigenbijdrageregeling van de AWBZ. Kiezen voor een hogere AOW-uitkering betekent een hogere AWBZ-bijdrage. Het is dus belangrijk hier goed over na te denken. Informatie over de bijdrageregeling AWBZ kunt u downloaden van de site Postbus51.

Ook kan de keuze voor een hogere AOW-uitkering gevolgen hebben voor andere regelingen zoals de huurtoeslag. Kijk dus goed naar de gevolgen voordat u beslist voor een hogere AOW-uitkering!

Migranten

Bent u niet in Nederland geboren en hier op latere leeftijd komen wonen, dan krijgt u geen volledige AOW-uitkering. Lees meer over AOW en buitenland.