Wanneer je met pensioen bent

Als je 65 jaar of ouder bent, hoef je geen AOW-premie te betalen. Verder krijg je kortingen op de belasting: de heffingskortingen.

Eenmaal met pensioen kun je met een aantal zaken te maken krijgen.

pensioen en belasting
pensioen en ziektekosten
doorwerken na de pensioendatum
aanpassing van je pensioen
trouwen of samenwonen na de pensioendatum
als je partner doodgaat
verzorgings- of verpleegtehuis
migranten

Belasting

Als je 65 jaar of ouder bent, hoef je geen AOW-premie te betalen. De AOW-premie wordt geheven over de eerste twee belastingschijven (tot een bedrag van € 32.127) en bedraagt 17,9%. Daardoor houdt u van uw bruto inkomen meer over dan vóór uw 65e.

Verder krijg je kortingen op de belasting: de heffingskortingen. De algemene heffingskorting bedraagt, zolang je nog geen 65 bent, € 2.007. Vanaf je 65e bedraagt de algemene heffingskorting € 935. Als je inkomsten uit arbeid heeft, krijg je nog een extra korting. Vanaf je 65ste bedraagt de arbeidskorting maximaal € 1.059.

Als je inkomen niet meer bedraagt dan € 34.282, heb je vanaf je 65e recht op een ouderenkorting van € 661. Je houdt dan netto meer over.

Ziektekosten

Iedereen van 18 jaar en ouder betaalt een nominale premie voor de zorgverzekering. Die premie kan verschillen tussen de verschillende zorgaanbieders. Gemiddeld ligt de premie rond de € 1.200 per jaar. Daarnaast betaalt iedereen een inkomensafhankelijke bijdrage. Deze bijdrage is 6,9% van het inkomen tot circa € 32.400. Vanaf je 65e wordt deze eigen bijdrage ingehouden op uw AOW-uitkering. Heb je naast de AOW-uitkering een aanvullend pensioen dan ben je daarover een inkomensafhankelijke bijdrage verschuldigd van 4,8%.

Je kunt je bovenop het basispakket ook nog aanvullend verzekeren. Als je dat wilt, dan moet je hiervoor extra premie betalen.

Zorgtoeslag
Afhankelijk van je inkomen kun je in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. Die krijg je maandelijks van de Belastingdienst. Heb je samen met je partner een inkomen van maximaal circa € 48.000 bruto per jaar dan kun je in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. De toeslag is hoger naarmate de (gezamenlijke) inkomens lager zijn. Als je alleenstaand bent kun je tot een inkomen van maximaal circa € 32.500 in aanmerking komen voor een zorgtoeslag. De zorgtoeslag kun je rechtstreeks aanvragen bij de Belastingdienst. Je krijgt binnen 8 weken bericht van de Belastingdienst. Als je voor een toeslag in aanmerking komt, krijg je deze maandelijks uitbetaald.

Doorwerken na de pensioendatum

Gevolgen voor uw pensioen
Misschien wil je na je pensionering blijven doorwerken. Als je blijft werken bij de werkgever bij wie je in dienst was tot de pensioendatum, kan het zijn dat je naast inkomen uit arbeid ook pensioen ontvangt. Het is echter ook mogelijk dat je pensioen nog niet wordt uitgekeerd. Door dit uitstel van het pensioen wordt het pensioenbedrag hoger. Ook is het mogelijk dat je nog pensioen opbouwt. Informeer bij je werkgever of pensioenuitvoerder hoe dat precies zit.

Gaat u na je pensioendatum ergens anders werken, dan is het vaal niet mogelijk om de ingangsdatum van je pensioen uit te stellen. Meestal kun je evenmin de ingangsdatum van het pensioen dat je bij vorige werkgevers heeft opgebouwd uitstellen. Informeer bij je eerdere pensioenuitvoerders of uitstel wellicht toch mogelijk is. Is die mogelijkheid er niet, dan krijg je vanaf de pensioendatum je pensioen uit eerdere diensbetrekkingen, naast inkomen uit arbeid.

Vanaf je 65e krijgt u uw AOW. Je kunt op dit moment de ingangsdatum van de AOW nog niet uitstellen. Er zijn echter plannen dit mogelijk te maken. Uw AOW-uitkering wordt dan hoger.

Gevolgen voor werknemersverzekeringen
Tot je 65e ben je verzekerd voor de werknemersverzekeringen zoals de WW en de WIA. Na je 65e valt u niet meer onder deze verzekeringen. Je werkgever hoeft voor u dan ook geen premies meer af te dragen. Je bent daarom voor de werkgever goedkoper dan iemand die jonger dan 65 jaar is. Mogelijkerwijs is de werkgever bereid dit voordeel met je te delen.

Aanpassing van je pensioen

De meeste pensioenregelingen proberen jaarlijks het pensioen aan te passen aan de gestegen prijzen (waardevast) of aan de gestegen lonen (welvaartsvast). Raadpleeg je pensioenreglement om te zien of in je pensioenregeling ook geprobeerd wordt je pensioen te indexeren. Meestal wordt uw pensioen alleen geïndexeerd als daar voldoende geld voor is. Zit het pensioenfonds krap bij kas, dan kan de indexering verminderd worden of zelfs helemaal achterwege blijven. Meer hierover lees je bij pensioen en inflatie.

Samenwonen of trouwen na pensionering

Gevolgen voor AOW
Als je alleenstaand bent, krijg je de AOW-uitkering voor een alleenstaande. Je alleenstaande (toekomstige) partner krijgt, als hij of zij 65 jaar of ouder is, ook de AOW-uitkering voor een alleenstaande. Als je gaat samenwonen of gaat trouwen, krijgt ieder de AOW voor een samenwonende. Dat is veel minder.
Meer over de hoogte van de AOW-uitkering.

AOW voor Lat-ters
Het kan zijn dat je een relatie hebt, maar niet echt samenwoont met je partner. Soms is het duidelijk dat je niet samenwoont, maar soms is dat wat minder duidelijk. Dat kan effect hebben op de hoogte van de AOW-uitkering Als je beiden op een verschillend adres staat ingeschreven, maar in werkelijkheid vaak samen in één woning verblijft, dan kan de Sociale Verzekeringsbank van mening zijn dat je een gezamenlijke huishouding voert. Naast het samenwonen is het voor de beoordeling van de AOW-uitkering ook van belang of je zorg draagt voor elkaar, bijvoorbeeld door een bijdrage te leveren aan de kosten van de huishouding. Je wordt dan door de SVB aangemerkt als samenwonende en uw AOW-uitkering voor een alleenstaande wordt verlaagd. Wanneer je niet echt samenwoont en dat ook niet van plan bent, is het dus zaak hier goed op te letten.

Gevolgen voor aanvullend pensioen

Als je gaat trouwen of samenwonen na je pensionering, verandert er meestal niets aan je ouderdomspensioen. Dit blijft gewoon even hoog. Het partnerpensioen wordt meestal alleen uitgekeerd aan de partner met wie je al getrouwd was (of samenwoonde) vóór pensionering. Dat heeft tot gevolg dat de partner met wie je na uw pensionering getrouwd bent (of bent gaan samenwonen) na je dood niet in aanmerking komt voor een partnerpensioen. Ook niet als je al jaren bij elkaar bent en je partner u tot het einde toe verzorgd hebt. Hret is dus belangrijk daar rekening mee te houden!

Als je partner doodgaat

Als je partner doodgaat, krijg je als je 65 jaar of ouder bent de AOW-uitkering voor een alleenstaande.

Als je partner ouderdomspensioen kreeg, stopt de uitkering van dit pensioen. Als in de pensioenregeling van je partner een partnerpensioen voor jou verzekerd was, ontvang je partnerpensioen. Dit is echter niet het geval als je partner bij pensionering het partnerpensioen heeft ingeruild voor een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. Ook krijg je geen partnerpensioen als je met uw partner getrouwd bent of bent gaan samenwonen na pensionering van je partner.

Verzorgings- of verpleegtehuis

Als je getrouwd bent en een van u beiden gaat wonen in een verzorgingstehuis of een verpleegtehuis, woon je feitelijk niet meer samen. Voor de AOW kun je er voor kiezen om aangemerkt te worden als gehuwde of als alleenstaande. Als alleenstaande krijg je een hogere AOW-uitkering. Let echter goed op: je keuze werkt door in andere regelingen en kan nadelig uitpakken.

De keuze die je maakt voor de AOW, heeft bijvoorbeeld gevolgen voor de eigenbijdrageregeling van de AWBZ. Kiezen voor een hogere AOW-uitkering betekent een hogere AWBZ-bijdrage. Het is dus belangrijk hier goed over na te denken. Informatie over de bijdrageregeling AWBZ kun je downloaden van de site Postbus51.

Ook kan de keuze voor een hogere AOW-uitkering gevolgen hebben voor andere regelingen zoals de huurtoeslag. Kijk dus goed naar de gevolgen voordat je beslist voor een hogere AOW-uitkering!